BİREYSEL EMEKLİLİK SİSTEMİ NEDİR?

Bireysel emeklilik sistemi, SSK, Bağ-Kur ya da Emekli Sandığı gibi mevcut kamu sosyal güvenlik sistemlerini tamamlayıcı nitelikte bir özel emeklilik sistemi. Yeni uygulamayla çalışanlar, bu kurumlara üye olsalar bile özel emeklilik sistemine katılabilecek ve emeklilik günleri için ek bir gelir sağlayabilecekler. Böylce, aktif çalışma dönemlerindeki yaşam standartlarını emekliliklerinde de koruyabilecekler. Sistem, bugüne kadar herhangi bir sosyal güvenlik şemsiyesine dahil olmayanlara ve çalışmayanlara da emeklilik güvencesi sunacak.

•  Neden Bireysel Emeklilik Sistemi?

Bugün nüfusumuzun yarısından fazlası 30 yaşın altında. Oysa, demografik verilere bakıldığına 2025 yılında sadece nüfusumuzun %40'ının 30 yaşın altında olması bekleniyor. Mevcut kamu sosyal sistemlerinde, emeklilerimizin çalışma sistemlerindeki standartları koruyabilmeleri için bugün bile ek gelire ihtiyaçları varken, aktif çalışan-emekli dengesinin olumsuz etkilenmesi, emeklilere sağlanan imkanların daha da geriye gitmesine neden olacak. Bu sosyal kaygı çerçevesinde hazırlanan Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Yasası, özel sektöre kamu sosyal güvenlik sistemini tamamlayıcı bir görev yüklüyor.

•  Sisteme Kimler, Nasıl Katılacak?

Sisteme 18 yaşını doldurmuş ve medeni haklarını kullanma yeterliliğine sahip herkes katılabilecek. Bireysel Emeklilik Sistemi, bir kamu sosyal güvenlik kurumuna bağlı olsun olmasın, halihazırda çalışsın çalışmasın herkes için geniş kapsamlı bir gelecek güvencesi modeli oluşturuyor. Sisteme katılmak için emekliliğinizde rahat etmeyi karar vermiş olmanız ve Hazine Müsteşarlığı'ndan ruhsat almış bir emeklilik şirketi ile sözleşme imzalamanız yeterli.

•  Sistemin Emeklilik Koşulları Neler?

Arzu edildiği zaman ayrılmak mümkün olmakla birlikte, yalnızca sistemde en az 10 yıl kalan ve 56 yaşını dolduranlar tüm vergi avantajlarından yararlanarak emekli olmaya hak kazanacak. Bireysel Emeklilik Sistemi'nde ne kadar uzun süre kalır, ne kadar çok tasarruf yaparsanız, emeklilik döneminde o kadar büyük gelir elde edeceksiniz. Emekli olduğunuzda dilerseniz toplu para, dilerseniz kendi belirlediğiniz süre boyunca veya ömür boyu maaş alabileceksiniz.

•  Devlet Sistemde Nasıl Bir Rol Üstleniyor?

Bireysel Emeklilik Sistemi'nde devlet, kamu sosyal güvenlik sistemlerindeki uygulayıcı rolünü Hazine Müsteşarlığı'ndan ruhsat alan özel emeklilik şirketlerine bırakacak, sadece düzenleyici ve denetleyici rollerini üstlenecek. Özel emeklilik şirketleri Hazine Müsteşarlığı, Emeklilik Gözetim Merkezi (EGM) ve Sermaye Piyasası Kurulu (SPK) tarafından denetlenecek. Emeklilik şirketleri, ayrıca düzenli olarak bağımsız şirketlerin denetiminden geçecek.

•  Sistemin Güvenliği Nasıl Sağlanacak?

Devlet, sistemin güvenliği için tüm önlemleri almış durumda. Devletin denetim organları ve Emeklilik Gözetim Merkezi sistemin en büyük güvencelerinden biri olacak. Ayrıca, emeklilik şirketlerine yatırılan katkı payları Takasbank'ta günlük olarak saklanacak. Üstelik, emeklilik şirketinin finansal yapısının zayıflaması durumunda fonlara haciz ve rehin işlemleri yapılmayacak. Yani, sizin emekliliğiniz her koşulda güvencede olacak.

•  Devlet Neden Ekstra Vergi Avantajı Sunuyor?

Bireysel Emeklilik Sistemi, dünyanın pek çok ülkesinde yıllardır başarıyla uygulanıyor. Sistem, bireylere ek bir gelir sağlarken, ülke ekonomileri için büyük kaynaklar yaratıyor. Türkiye'de bu sistemde 10 yıla kadar 15-25 Milyar USD tutarında bir fon birikimi bekleniyor. Bu kaynak, ülkemizde para piyasalarını canlandırmada, kamu ve özel sektörün finansmanında, yeni iş olanakları yaratmada kullanılabilecek ve kalkınmayı hızlandıracak. Bu nedenle devlet, sisteme katılımı vergi politikalarıyla destekliyor. Sisteme katılarak hem katkı payı ödeme, hem de yatırım sürecinde önemli vergi avantajlarından yararlanacaksınız. Ayrıca yıllık geliri tercih etmeniz durumunda, tarafınıza yapılacak ödemeler vergiden muaf tutulacak.

•  Emeklilik Şirketi Değiştirilebilecek mi?

Sistemin şeffaf yapısı sayesinde katılımcılar birikimlerini günü gününe takip edebilecek. Emeklilik şirketinizin performansından memnun kalmazsanız, kazanılmış haklarınızı koruyarak bir yıl sonunda başka bir emeklilik şirketine geçebileceksiniz.

•  Sistemden Emekli Olmadan Ayrılmak Mümkün Mü?

Emeklilik planlarından vazgeçme durumunda, en az 10 yıl sistemde kalma ve 56 yaş sınırı şartları gerçekleştirmeden de sistemden ayrılanabilecek. Ancak bu durumda daha az vergi avantajı söz konusu. Bununla beraber zorunlu hallerde ödemelere ara verilirse, katılımcının sistemde değerlenmeye devam edecek. Daha sonra katılımcı ödemelerini kaldığı yerden sürdürebilecek. Eline toplu para geçtiğinde ara ödeme yapabilecek.

•  Ödeme Planınızı Nasıl Belirleyeceksiniz?

Katılımcılar, seçtikleri emeklilik şirketi ile sözleşme aşamasında ödeme planlarını belirleyecek. Emeklilik şirketimizin danışmanları, emekli olduğunuzda eline geçmesini beklediğiniz para miktarı ile tasarruf edebileceğiniz para miktarı ile tasarruf edeceğiniz tutar doğrultusunda olanaklarınıza en uygun planı seçmenize yardım edecekler.

•  Hangi Fonu, Nasıl Seçeceksiniz?

Bireysel Emeklilik Tasarruf Ve Yatırım Sistemi Yasası, emeklilik şirketlerine düşük, orta ve yüksek riskli olmak üzere en az 3 fon kurma zorunluluğu getiriyor. Sisteme katılırken, emeklilik şirketinin uzmanları "risk-getiri profilinizi çıkartarak, almak istediğiniz risk düzeyini belirleyecekler. Bu profile göre, farklı risk ve getiri düzeyindeki plan ve fonlardan arzu ettiğinizi kolayca seçebileceksiniz. Ayrıca, dilerseniz plan ve fonlarınızı senede 4 kez değiştirebilecek, dilerseniz birden fazla fona yatırım yapabileceksiniz.